大勢所趨，互聯網科技緊密捆綁傳統金融，催生銀行轉型新賽道
無論是FinTech還是TechFin，新技術加持傳統金融業被寄予了極高的期待，也極大地激發了傳統金融服務的新活力。事實上，傳統銀行發力金融科技取得的效果越來越明顯，
電子銀行收入增速很快。再比如，互聯網技術的應用讓銀行服務走向智能化，離柜率逐年提高。中國銀行業協會數據顯示，2018年銀行業平均離柜率離柜率已達88.67%。實體網點之外，銀行觸達客戶的方式已成功開辟出線上或自助等更多的渠道。簡言之，科技將與金融服務更加緊密的捆綁，帶給用戶不同以往的體驗。
對于個人金融業務而言，金融科技以大數據、云計算、人工智能、移動互聯等技術作為核心，其優勢是針對金融的長尾市場，提升效率并降低運營成本。銀行爭相創新線上模式，有些傳統銀行的手機銀行已經推出包括在線聊天、直播間和一對一視頻在內的“在線客戶經理”服務。金融移動營業廳的應用場景，將用戶從時間和空間的束縛中解放出來，真正實現了隨時隨地享受高品質金融服務的愿景。
圖：移動視頻營業廳提升服務體驗
不僅如此，移動營業廳對于銀行還有著更深層次的含義。伴隨著消費升級，以及銀行業內競爭的升級，獲客競爭日趨激烈，服務的價值日漸凸顯。金融行業服務正在逐漸由傳統的售前咨詢、營銷、售后服務各自為營的模式轉向“咨詢+營銷”的綜合模式。因此，抓住云計算、AI等新興互聯網技術的浪潮，對于銀行自身的業務轉型至關重要，甚至成為智能化時代中新的競爭賽道。
強化部署與安全舉措，滿足監管與業務的嚴苛要求
當前頗受銀行和用戶歡迎的金融移動營業廳模式，可同時滿足客戶服務、業務辦理與監管合規的多重訴求。現實中，線上金融服務同樣受到相關法律法規的約束和監管，比如貸款和理財業務辦理要求雙錄音，三親見等，服務全過程錄音以響應實時質檢或后臺抽檢等質檢要求。其次，音視頻服務還需確保通話的穩定性，圖像傳輸的畫面清晰度等性能均要滿足業務要求。此外，金融服務對安全性要求極為嚴苛，線上業務要求私有化部署，并確保數據的安全性。
針對上述硬性要求，網易云信針對性地進行了技術架構的部署，以及安全舉措的強化。在技術上確保合規與業務運營所需。
在技術架構與部署方面，網易云信采用混合云的技術架構，保障金融合規和互聯網化。一方面，業務控制、交易等功能的核心業務應用服務仍采用本地化部署，同時將部分視頻調度服務通過網易視頻云信服務集群來實現云端的部署。另一方面，網易云信還提供金融專用版視頻網關，支持本地化部署，滿足銀行內外網安全穿越的部署要求。開發者通過簡單集成客戶端SDK和云端開放API，可快速接入云信的IM和音視頻功能。此外，云信打通了多個將觸達用戶的服務入口，用戶無論從何種終端進入，都可直達移動視頻營業廳服務平臺。
安全性在金融交易的場景中尤為重要，網易云信致力于打造“最安全”的視頻云服務，通過獨家自研算法加密，數據密鑰自定義方案從傳參到解密全程保障客戶的信息安全。首先，銀行端生成密鑰對，通過網易的API接口傳入加密密鑰；其次，視頻會通過加密密鑰對視頻文件進行加密；最后，銀行拉取雙錄文件并解密操作，并將解密后的視頻文件保存到本地。在數據傳輸過程中，一次性的秘鑰用來對單個會話進行加密，即使被抓包，數據也不可解。客戶端每次會話必須申請一次性音視頻鑒權TOKEN。整個過程無縫應對金融行業對安全的嚴苛需求，讓客戶安心無憂辦業務。
圖：網易云信數據密鑰自定義方案
典型業務場景的音視頻應用，助力服務營銷一站式解決
網易云信的金融移動營業廳解決方案圍繞業務咨詢與受理、拓客與營銷鏈條上的關鍵場景，應用于包括認證、雙錄、視頻簽約辦理、視頻理財風評、對公開戶法人面簽、投顧咨詢等環節中，滿足銀行開展線上營銷與服務的訴求。網易云信的音視頻功能支持點對點通話、多人通話、互動直播等多種通話方式，可應用于客戶與坐席之間的點對點呼叫、自助面簽、拉流質檢等不同業務場景。
在咨詢溝通和業務辦理過程中，客戶與柜員通過線上音視頻通話，實現雙向可視，客戶信息，截圖、推送、貸款、轉賬等功能均可在同一界面展示，以便客服高效地受理客戶問詢。在財富管理業務中，理財經理可通過音視頻通話以及在線的PPT演示等手段向用戶介紹產品。如需接入第三方專家，可直接生成三方音視頻通話，共同為客戶服務。在業務辦理過程中，清晰的圖片及流暢的視頻傳輸支持了取證環節，滿足“三親見”等業務合規要求。用戶還可在平臺上直接進行電子合同的簽約。整個業務全程后臺自動錄制，支持時間、姓名、地點水印和時間戳等功能選項。
云信技術團隊還針對實際場景中的問題進行技術細節的優化，例如，對弱網環境進行自動調節帶寬碼率，并最大支持1080p的高清視頻通話。平臺支持流暢優先、清晰優先、屏幕共享等多種視頻模式，保障證件信息和客戶簽名信息在通話過程和錄制文件中的清晰度。打通了iOS、Android、PC、Web、Mac、Linux、微信小程序、H5等多個平臺，且Web端無需插件等。
聯手行業生態合作伙伴，網易云信已進行多次成功實踐
網易云信和多家行業生態合作伙伴一起深耕金融行業領域，已成功實施了中國人民保險、南京銀行、臺州銀行、山東城商行合作聯盟等金融行業視頻項目，合作伙伴基于網易云信提供的金融專用版SDK開發具體的細分場景金融應用系統。如合作伙伴飛虎互動基于通信與視頻云平臺——網易云信實現了南京銀行“鑫夢享”app視頻簽約全業務流程開發，新版上線后信用貸業務辦理成功率較之前提升了80%，每天在線放款額度超過5000萬元，大大提升了業務辦理效率；再如合作伙伴杭州宇為攜手網易云信實現了中國人保“人保車貸助手”APP汽車金融實時面簽全業務流程開發，能夠數字化的完成從信用審核到放貸，為其銀行客戶提供更優質、更快捷的一站式車貸面簽服務，同時使銀行端業務人員在業務處理上更加方便、快速。
網易云信金融移動營業廳解決方案實現了垂直行業的商業模式創新，為構建金融行業新生態夯實了基礎。在可預見的未來，新興科技大量應用于傳統金融業務中，必將為金融業帶來新動能。網易智慧企業部總經理阮良表示，“結合前沿的互聯網技術尋求線上新模式是目前每個行業發展的大勢所趨，網易云信會持續關注垂直行業的特殊需求，憑靠技術的力量助力金融行業在廣度和深度上快速對接移動互聯時代。”
