本文來自騰訊研究院，作者/楊望。
商業銀行，正在進入數字原生階段。通過全面上云，大范圍提升數據、技術、算力，把真實世界里的人、事、物，進行跨時間、跨空間和跨內容維度的泛在連接，打造全真互聯時代的數字原生銀行。
全面上云，全真互聯
在全真互聯時代，全面上云是最重要的一步。6月16日消息，騰訊的海量自研業務，已實現全面上云。據統計，近三年來，騰訊的自研業務上云規模已經突破5000萬核，累計節省成本超過30億。意味著包括QQ、微信、騰訊視頻、王者榮耀等在內的騰訊內部業務，和騰訊云百萬級外部客戶一樣基于公有云的模式來開發運營，騰訊全面開啟業務云端生長和全真互聯新時代。
無獨有偶，高盛銀行等金融機構也對外宣布：“其實我們是一家科技公司”。在全真互聯時代，商業銀行、科技公司通過合作賦能，打造全面上云的數字原生銀行。
具體而言，隨著全真互聯技術的發展，用戶對金融服務數字化、智能化、沉浸化的需求日益提升。為此，海內外金融機構，正積極探索用戶、產品和場景在數字世界的映射連接。比如近期，多家銀行已陸續發布數字人、虛擬營業廳等基于全真互聯網技術的遠程金融服務。
進一步來說，消費和生產主體已逐步向數字原生形態進化。比如數字原生用戶80、90后，開始成為消費主流群體；直播、電商、遠程會議等數字原生企業，日益成為新生廠商。因此，為了服務好個人和企業客戶，銀行為主的金融服務，開始從物理網點，到線上線下O2O，再到數字原生，金融機構開始戰略布局數字原生服務體系，以數據由內到外驅動各業態解耦，以云原生、區塊鏈和虛擬現實等全真互聯技術，打造數字化、低延遲和高沉浸感的新一代數字原生銀行。
商業銀行，數字原生
商業銀行正不斷向數字原生化轉型。數字原生銀行的核心，在于以用戶為中心，同時在組織體系、業務體系方面進行變革。
首先，組織體系要全面擁抱數字原生，組織體系的涉及技術、崗位、薪酬、企業文化等要素，傳統銀行機構的普遍實踐，是改變傳統的層級式架構，轉向拼接式、原生化組織架構，形成符合公司發展的數字原生管理體系，從而使得上述各要素最大限度發揮自身特色。
其次，業務體系要全體系數字原生化，包括渠道、營銷、運營、風控和核心系統。渠道方面，全真互聯技術可將線上生態、線下分支機構等多渠道整合，打造線上線下融合的全渠道一體化服務；營銷方面，通過引入CRM系統，能夠從公司角度出發，進行統籌交叉營銷、個性化營銷；運營方面，基于DevOps、低代碼、云原生等技術支持，實現對外賦能營銷、對內賦能管理，將銀行管理團隊、業務團隊和客戶串聯起來，更好的為零售、對公和中間業務賦能，助力銀行數字原生化轉型；風控系統則結合大數據及數字原生技術，實現貸前、貸中和貸后的智能管理。
核心系統建設是打造數字原生銀行的關鍵，主要包括全體系資源和應用上云。其中，全體系資源上云主要指金融機構的基礎設施及軟硬件均上云，應用上云主要指金融機構對接客戶的APP，以及PC端的軟件全部上云，進而建設新一代分布式、云原生應用架構的核心業務系統。
傳統銀行機構向數字原生銀行轉型，受到多種因素驅動，包括銀行機構構建多層次物理網點，實現客戶體驗最優化；通過沉浸式場景服務客戶；建立智能化數智人服務系統；加大智能化風控水平等。此外，很重要的一點是，銀行機構要通過數字化和云原生的技術應用和開放生態，進一步延展銀行業務邊界，構建數字原生的服務開放平臺，實現跨界、共贏。
數字原生銀行，漸行漸近
數字原生銀行是數字化的轉折點。云原生、區塊鏈、物聯網等全真互聯技術體系、數字原生客戶需求的變化，正在全面、深刻影響著銀行，逐步跨越智能銀行，邁進數字原生階段。
因此，全面上云，打造數字原生銀行，刻不容緩！圖片
作者團隊致謝：杜曉宇、楊望、魏志恒、張蓉、黎凱鋒、王沁泉、陳明、余曉恒、崔冬梅、劉泉、梁鵬、王付嬌、陳力源、陳維宣、高偉俊、李猛、歐陽靜淼、王煥超等同學對數字原生銀行第二階段研究成果的貢獻與支持。
